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强化风险意识 考验应变能力--各大银行谈升值
日期:2005年9月23日 浏览[1240]

在21日人民银行发布关于完善人民币汇率形成机制改革的公告后,国内外引起了强烈反响。就此,本报记者立即对四家国有商业银行、中国进出口银行及部分股份制商业银行的有关部门和人士进行了采访,他们总的看法是,推进人民币汇率形成机制改革,有利于优化资源配置,从长远看将提高我国企业国际竞争力和抵御风险能力,同时也将促使银行关注规避汇率风险,更好地为客户服务。
      进出口银行将按照国家汇率改革的要求抓紧研究具体措施,积极应对。这是中国进出口银行有关负责人对本报记者表示的。这位负责人说,目前,从进出口银行业务特点看,人民币升值将通过出口企业对进出口银行信贷业务产生间接影响。一定时期内,人民币升值可能会对部分低附加值产品出口产生负面影响。从长远看,对调整产业结构特别是出口贸易结构将产生积极作用。可以降低企业“走出去”开展海外投资和对外承包工程的成本,也有利于降低出口项下进口业务量大的企业(如船舶企业)的成本。但与此同时也会对已借用人民币贷款出口的企业带来较大负面影响。进出口银行将加强调查研究,积极应对,努力建立多元化、低成本的外汇资金来源渠道,以规避汇率风险,降低资金成本,保证业务平稳发展,更好地支持企业出口。
      工商银行有关人士在接受记者采访时表示,此次人民币汇率形成机制改革对工行而言,既是一次机遇,也是一次挑战。人民币汇率形成机制改革以后,人民币汇率与利率市场之间的联系将更加紧密,人民币外汇市场的交易将更趋活跃,这有利于工行增加中间业务收入,改善经营收入结构。工行作为国内主要的人民币外汇交易银行之一,将充分发挥人民币外汇交易做市商的优势,更好地为客户提供服务。另一方面,人民币汇率机制改革,将进一步有利于推进我国企业的国际化进程,工行将充分利用较为完善的海外机构网络,为客户提供优质服务,从而有利于进一步推进工行的国际化进程。另外,人民币汇率形成机制改革对商业银行的经营管理同时提出了更高的要求。目前,工行正在进行股份制银行改造,将按照国际先进银行的标准进一步强化各项风险管理工作,全面提高风险应对能力。
      农业银行有关人士对记者说,对于本币资产约占总资产95%的农行来说,人民币升值将会增加资产价值,很可能使农行在世界大银行的排名向上提升。另外在外资转贷方面有积极作用,客户借进外币贷款,归还时以人民币购汇还款,银行和客户风险都将有所下降。但人民币升值对于农行的外汇业务还是有一定的影响,主要表现在:一是现有外币资产相应“缩水”;二是外汇资金来源进一步减少;三是国际结算量将受影响;四是结售汇敞口头寸面临更大压力;五是外汇代客理财业务将会更加难以推进。
      面对人民币升值压力,农行将密切关注汇率走势,经常作出分析判断,争取在第一时间对市场作出反应;从业务运营机制、业务流程等方面作出应急预案;从客户角度看,农行要积极引导客户增强对人民币汇率机制的认识,增强避险能力。
      中行新闻发言人在22日举行的新闻发布会上就此问题做出了回答。他表示中行支持央行的决定。关于225亿美元资本金,中行已采取了保值措施,汇率变动不会对其产生不利影响。由于中行本外币资产规模较大,具有很强的市场运作能力和市场风险管理能力,在本外币资金运作上采取了有效的避险和保值措施,此次汇率变化不会对中行收益造成实质性的负面影响。
      这位发言人还说,汇率机制改革为中行的经营与业务开拓带来了机遇与挑战。在新的汇率形成机制下,中行将充分利用丰富的外汇业务经验与优势,努力为客户提供更好的服务。一是要进一步采取对应性的避险和保值措施,优化本外币资产配置;二是要加快业务创新,为客户提供避险、保值的产品和服务;三是要实施新的市场风险管理体系和制度。
      建设银行有关负责人对本报记者说,本次汇率机制改革有利于商业银行在更加市场化的环境中锻炼和加强自身的风险管理能力;有利于商业银行利用自身知识和技术专长,利用市场价格的波动在结售汇市场上创造盈利机会;给商业银行外币贷款业务和境外筹资转贷业务带来新的机遇。因此,从整体和长远看本次汇率机制改革对商业银行是有利的。
      他同时表示,本次汇率机制改革毕竟是一项汇率管理中的新的举措,在短期和实际操作中会存在影响当期损益、加大贸易融资业务的信用风险、加大结售汇业务中净头寸的汇率风险等不利影响。多年来,建设银行在经营外汇方面积累了不少的经验,并密切关注国家汇率机制的改革和汇率的变动,做了必要的准备。汇率机制改革后,建行将采取四个方面的应对措施。一是进一步加强汇率风险管理研究和实践,有效控制汇率风险敞口,降低汇率波动对效益的影响;二是加大新形势下结售汇业务风险的研究和实践,尽量规避由于人民币对美元汇率的价格波动造成的汇率风险;三是研究大额结售汇价格管理办法,在满足业务发展需要的前提下,尽量扩大收益;四是密切监控出口导向型企业的现金流量和还款能力变动情况,有效管理和防范汇率变动造成的潜在信用风险。
      招商银行方面对记者表示,招行从去年就开始着手研究人民币升值问题,并采取了一系列措施。他们认为此次汇率调整对其目前总体影响不大,并表示今后会持续关注市场各方的反应,积极应对。
      民生银行计划财务部相关人士在接受记者采访时说,此次汇率调整对商业银行的影响有利有弊。从有利的方面看,汇率调整通过作用于国际收支,将促进国民经济发展,从而使银行外部环境得以改善,有利于银行发展;而汇率机制的改革将督促银行业建立起较为完善的市场风险与汇率风险的防控体系,有利于银行加强市场化运作,尽快实现与国际市场接轨。另外,汇率由相对固定到采取一定的浮动空间,使企业对银行的结售汇业务相应增加,从而为银行增加了业务收入;与此同时,也促使银行开始研究避险工具,开发出新的金融产品和服务。不过,由于我国实行固定汇率多年,面对今后更富弹性的汇率机制,银行尚缺乏应变能力,在防范和规避风险方面缺少经验,因此有可能使一些潜在风险成为现实,这是不利的一面。
      民生银行同业部从事外汇交易的相关人士则表示,通过对22日上午交易情况的观察和分析,以及与其他银行同业的交流沟通,大家均表示市场反应平静,汇率调整对市场的作用和影响目前尚未显现,还需进一步观察分析。中信实业银行在肯定汇率形成机制改革对我国商业银行经营管理产生深远影响时,归纳为以下几方面:一是商业银行的外币资本金总额缩水。在我国许多商业银行的资本构成中,美元资本通常都占有一定的比例,此次汇率调整后,商业银行将面临资本金总额缩减的局面,特别是近年来获得美元注资的商业银行,影响尤为明显。二是人民币升值之后,直接导致商业银行的外币资产按人民币口径计算总额减少,因而部分商业银行将逐步减持外币资产或控制外币资产的增长幅度,并加大对本币资产持有比例,从而导致商业银行的整体资产负债结构发生改变。三是商业银行的结售汇收益将受到影响。人民币升值,一方面将削弱企业的出口竞争力,另一方面将刺激进口贸易增加,进而影响商业银行的国际结算业务和结售汇收益。四是商业银行的汇率风险管理将面临重大挑战。该人士同时也表示,今年以来,面对日益强烈的人民币升值预期,该行一方面努力控制结售汇周转头寸余额,另一方面优化结售汇客户结构,并对远期结售汇风险敞口进行合理调整,将风险降低到了最低程度。
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